Kundeninformation gemäss Art. 45 VAG

Informationen gemäss Art. 45 VAG zur Ausführung der Dienstleistungen als Versicherungsbroker

 

1.  ACADEMIX Consult AG – Ihr Versicherungsbroker

Die ACADEMIX Consult AG (nachfolgend «ACADEMIX») ist ein ungebundenes Versicherungsvermittlerunternehmen für alle Versicherungszweige gemäss Art. 40 Abs. 2 VAG. Zu Beginn der Zusammenarbeit mit dem Kunden wird für die Betreuung seiner Versicherungen eine Kundenberaterin oder ein Kundenberater ernannt, welche/r diesem als direkte Ansprechperson zur Verfügung steht. Die ACADEMIX sowie deren Kundenberater:innen und Fachspezialist:innen verfügen über die notwendigen Registrierungen zur Ausübung der Brokerdienstleistungen im Sinne der Schweizer Versicherungsaufsichtsgesetzgebung (FINMA Vermittlerregister Nr. F00112081). Die ACADEMIX ist Mitglied im Verband Schweizerischer Versicherungsbroker (Swiss Insurance Brokers Association SIBA).

 

2.   Informationen zu den Dienstleistungen

Der Kunde beauftragt ACADEMIX im Sinne einer auf gegenseitigem Vertrauen basierenden Geschäftsbeziehung mittels separater Mandatsvereinbarung (Brokermandat) mit der laufenden Betreuung seiner Versicherungen. Die hiernach aufgeführten Informationen bilden einen integrierenden Bestandteil einer Mandatsvereinbarung, welche nur durch ein von beiden Vertragsparteien unterzeichnetes Dokument abgeändert oder ergänzt werden können.

ACADEMIX wird beauftragt, im Namen des Kunden mit Versicherern und Vorsorgeträgern zu verhandeln, Offerten einzuholen und – nach Absprache mit dem Kunden – Änderungen an Verträgen, Kündigungen von Policen und Neuplatzierungen vorzunehmen. ACADEMIX berät und betreut den Kunden in allen Versicherungsbelangen und Vorsorgethemen, die Bestandteil der Mandatsvereinbarung bilden, d.h. insbesondere in der Risiko- und Versicherungsanalyse, bei der Formulierung einer Risiko- und Versicherungspolitik, bei der Ermittlung des Versicherungsbedarfs, bei der Platzierung und der laufenden Betreuung der Versicherungen und Verträge sowie bei versicherungsrechtlichen Fragestellungen und bei der Unterstützung und Begleitung im Schadenfall gegenüber den Versicherern und Vorsorgeträgern.

 

3.   Informationen zur Entschädigung

Für die Erbringung der Dienstleistungen gemäss Ziff. 2 wird ACADEMIX mit einer marktüblichen Courtage, welche durch den Versicherer resp. Vorsorgeträger bezahlt wird, entschädigt. Die Courtage berechnet sich in Prozenten der vom Kunden bezahlten Nettoprämie resp. Risiko- und Verwaltungskostenprämie. Die Courtage ist in den von den Versicherern resp. Vorsorgeträgern offerierten Prämien enthalten. Die Courtagen betragen je nach Vertrag zwischen Null bis max. 15% der anrechenbaren Nettoprämien (Tarifprämie exkl. Eidg. Stempelsteuer). Die ACADEMIX erhält für den Abschluss von Einzellebensversicherungen einmalige Abschlussprovisionen (Bandbreite Null bis max. 55‰) sowie Kundendienstvergütungen bei Policen mit periodischen Prämien. Die Vermittlung von Krankenversicherungen nach OKP wird mit einer einmaligen Aufwandsentschädigung zwischen Null bis max. CHF 70.- und von Zusatzversicherungsbausteinen nach VVG zwischen Null bis max. 16 Monatsprämien pro abgeschlossenes Produkt durch die Gesellschaften honoriert.

Vor Beginn der Brokervereinbarung orientiert ACADEMIX den Kunden über die Berechnungsgrundlagen und Bandbreiten oder über die geschätzte Höhe der erwarteten Courtagen aufgrund der vorliegenden Informationen über das Versicherungsportfolio des Kunden. Der Kunde erklärt sich mit der Unterzeichnung einer Brokervereinbarung damit einverstanden, auf die Herausgabe der Courtage zu verzichten und bestätigt, dass er über die Entschädigung der ACADEMIX ausdrücklich informiert wurde.

ACADEMIX verzichtet ausdrücklich auf jegliche volumen-, wachstums- oder schadenabhängige Zusatzentschädigungen durch Dritte. Andere Entschädigungsformen sind separat zwischen den Vertragsparteien schriftlich zu vereinbaren. Für weitergehende Zusatzdienstleistungen, welche auf Wunsch des Kunden erbracht werden, wird ACADEMIX mit dem Kunden vorgängig ein separates Honorar vereinbaren.

 

4.   Informationen zur Zusammenarbeit mit Versicherern und Vorsorgeträgern

ACADEMIX verfügt über Zusammenarbeitsvereinbarungen mit allen wesentlichen in der Schweiz lizenzierten Versicherern und Vorsorgeträgern (inkl. Krankenkassen und registrierte Gemeinschafts- und Sammelstiftungen), ist aber im Sinne der Schweizer Versicherungsaufsichtsgesetzgebung weder rechtlich noch wirtschaftlich noch auf andere Weise an ein Versicherungsunternehmen resp. an einen Vorsorgeträger gebunden.

ACADEMIX betreut die Versicherungs- und Vorsorgeverträge des Kunden im Einvernehmen mit den zuständigen Versicherern resp. Vorsorgeträgern. ACADEMIX erbringt in diesem Sinne auch Dienstleistungen, die zu einer Arbeitsentlastung für die Versicherer führen. ACADEMIX steht jedoch ausdrücklich im Treueverhältnis zum Kunden und vertritt einzig dessen Interessen.

Der schriftliche Verkehr zwischen den Versicherern resp. Vorsorgeträgern und dem Kunden läuft über ACADEMIX. In Einzelfällen und punktuell kann eine andere Regelung – nach Absprache oder auf Wunsch des Kunden – zwischen ACADEMIX und den Versicherern resp. Vorsorgeträgern getroffen werden.

Die Risikoidentifikation sowie Schadenbehandlung und Schadenerledigung besorgt der zuständige Versicherer resp. Vorsorgeträger in der Regel im Einvernehmen mit ACADEMIX; auf Wunsch des Kunden unterstützt und begleitet ACADEMX den Kunden bei der Schadenbehandlung und Schadenerledigung. Der Kunde allein kann Schadenzahlungen entgegennehmen.

Der Kunde bleibt Versicherungsnehmer sowie Schuldner der Prämie. Rückprämien erfolgen direkt durch den Versicherer resp. Vorsorgeträger an den Kunden.

 

5.   Informationen zu Datenschutz, Datensicherheit und Vertraulichkeit

ACADEMIX leistet Gewähr, dass deren Mitarbeitende ihnen anvertraute Daten gemäss den Grundsätzen des schweizerischen Rechts über den Datenschutz behandeln. Wo zur richtigen Erfüllung der Brokerdienstleistungen eine Datenübertragung ins Ausland notwendig ist, stimmt der Kunde der Übermittlung seiner Daten unter Einhaltung des Datenschutzes durch ACADEMIX ins Ausland zu. Der Kunde stimmt einer Bearbeitung der Daten durch ACADEMIX mittels von Versicherern, Vorsorgeträgern oder Dritten angebotenen Applikationen zu, welche der vereinfachten administrativen Betreuung der Policen dienen.

Sämtliche im Rahmen der Vertragsführung erlangten Daten des Kunden sowie Angaben betreffend dessen Geschäftstätigkeit werden vertraulich behandelt und einzig zum Zwecke der Ausübung der Mandatsvereinbarung bearbeitet. Träger dieser Daten werden bei ACADEMIX unter Verschluss gehalten und sind lediglich den Mitarbeitenden der ACADEMIX zugänglich. Gegenüber unbeteiligten Dritten wird uneingeschränkt über den Bestand des Vertragsverhältnisses hinaus striktes Stillschweigen gewahrt. ACADEMIX behält sich vor, Daten an beigezogene Dienstleistende weiterzugeben, soweit dies zur Erfüllung der Brokerdienstleistungen oder zur Fehlerbehebung und Verbesserung von durch ACADEMIX betriebenen Applikationen erforderlich ist. Dies betrifft insbesondere die Weiterleitung der Daten an die Versicherer oder Drittanbieter zwecks Ausschreibung bzw. Erneuerung der Policen sowie im Zusammenhang mit Schadenfällen. Die jeweils aktuelle Datenschutzerklärung der ACADEMIX ist auf www.academix.ch abrufbar und bildet einen integrierenden Bestandteil einer Mandatsvereinbarung.

 

6. Informationen zur Aus- und Weiterbildung der Mitarbeitenden

Die registrierten Kundenberater:innen und Fachspezialist:innen der ACADEMIX verfügen über die gesetzlich geforderte Ausbildung und absolvieren die obligatorischen Weiterbildungen nach Art. 43 VAG. Die von der FINMA anerkannten Branchenorganisationen überwachen die Einhaltung der gesetzlichen Mindeststandards. Anfragen zur Ausbildung oder Weiterbildung einzelner registrierter Kundenberater und Fachspezialisten können an folgende Stelle gerichtet werden: ACADEMIX Consult AG, Berg 26, CH-9043 Trogen/AR.

 

7. Informationen zur Haftung

ACADEMIX erbringt die Dienstleistungen mit geschäftsüblicher Sorgfalt. Für einen allfällig durch Nachlässigkeit, Fehler oder unrichtige Auskünfte entstehenden Schaden haftet ACADEMIX dem Kunden nach folgenden Grundsätzen: ACADEMIX sowie deren Organe und Mitarbeitende haften nur für absichtliche oder grobfahrlässige Vertragsverletzungen und nur für allfällige kausale Schäden, Kosten und Auslagen, die direkt und unmittelbar dem Kunden aus einer solchen absichtlichen oder grobfahrlässigen Vertragsverletzung entstehen. 

Eine allfällige Haftung für solche Schäden, einschliesslich sämtlicher Kosten und Auslagen, wird auf das Zweifache der jährlichen Entschädigung für ACADEMIX aus einer Brokervereinbarung beschränkt, in allen Fällen jedoch maximal auf CHF 2’000’000. ACADEMIX haftet in keinem 

Fall für Ansprüche aufgrund von absichtlichem, grobfahrlässigem oder fehlerhaftem Verhalten des Kunden, seiner Organe oder Mitarbeitenden oder für Ansprüche für Schäden aufgrund von unvollständigen, fehlerhaften oder irreführenden Unterlagen, Dokumenten oder Informationen seitens des Kunden oder Dritter. ACADEMIX Consult AG, Berg 26, CH-9043 Trogen/AR, ist als Vertragspartei Anlaufstelle im Sinne von Art. 45, Abs. 1, lit. d VAG.

 

ACADEMIX Consult AG
Berg 26
CH-9043 Trogen/AR

UID: CHE-110.595.179
FINMA Vermittlerregister Nr.: F00112081

Telefon: +41 - 71 - 242 71 44
www.academix.ch