Geldanlage News

27.3.2023

Tappen Sie nicht in die Kostenfalle!

Ärzt:innen kaufen aus Unkenntnis häufig überteuerte Finanzprodukte. Ein Wegweiser durch den Gebühren-Dschungel der Geldanlage und konkrete Tipps für kostengünstige Anlagelösungen.

Schweizer Ärztinnen und Ärzte verdienen gut, haben aber wenig Zeit, sich um ihre Finanzen zu kümmern. Banken und Vermögensverwalter halten sich in Kostenfragen gerne bedeckt. Dabei betragen ihre Gebühren für Geldanlage oft mehrere Prozentpunkte pro Jahr und schmälern die Rendite erheblich. Mediziner:innen tappen vielfach in diese Gebührenfalle und investieren ahnungslos in überteuerte Geldanlagen – auf Kosten der eigenen Nettorendite. Ganz auf die private Geldanlage zu verzichten ist angesichts der niedrigen Sparzinsen und der steigenden Inflationsrate, die die Gehälter schrumpft, keine gute Alternative. Umso wichtiger ist es, sich im Gebühren-Dschungel der Finanzprodukte Orientierung zu verschaffen.

 
Während der vergangenen Jahre sind zwar keine Kostenexplosionen zu beobachten gewesen, wohl aber schleichende Erhöhungen. Die katastrophale Performance der meisten Anlageprodukte im letzten Jahr hat die Erträge der Anleger zusätzlich verschlechtert, setzt Banken und Vermögensverwalter aber anscheinend nicht unter Druck die Gebühren zu senken.
 

Gut zu wissen

Für Anleger:innen ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass Banken und Vermögensverwalter nicht alle Kosten einer Geldanlagelösung transparent machen müssen, und letztlich auch ein gewisses Interesse an mangelnder Transparenz haben, da sie daran verdienen.
 
Im Retail-Banking weisen die meisten Schweizer Banken die wichtigsten Gebühren auf ihren Websites aus. Diese sind aber für Laien oft schwer verständlich und oftmals noch schwerer zu finden. Gebühren wie Wechselkurse weisen auch Retail-Banken eher undurchsichtig aus.
 
Privatbanken und Vermögensverwalter sind im Allgemeinen noch einmal deutlich intransparenter. Bei vielen finde man gar keine oder nur wenige Gebühren auf der Website.
 
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Konkrete Tipps zur Orientierung im Gebühren-Dschungel

So vertrackt die Ausgangslage wirkt, mit folgenden Tipps schützen Anleger:innen sich davor, in die Gebührenfalle zu tappen:
 
1. Vergleichen Sie Kosten! Wer sich informiert und vergleicht, ist auch bei der Geldanlage klar im Vorteil. Gut zu wissen ist dabei, dass Banken und Vermögensverwalter Gebühren in der Regel auf drei Ebenen ausweisen.
Verwaltungskosten
  • Verwaltungsgebühr
  • Einstiegsgebühr
  • Performance Fee
Bankgebühren
  • Konto- bzw. Depotführungsgebühren
  • Courtagen
  • Positionsgebühren
Wechselkursgebühren und Produktkosten
  • Total Expence Ratio (TER)
  • Ausgabeaufschläge
  • Rücknahmeabschläge
  • Spreads
2. Lassen Sie sich nicht von Begriffen wie «All-in-Fee» oder Total Expence Ratio (TER) täuschen! Diese umfassen oftmals bei weitem nicht alle Kosten der Vermögensverwaltung, teilweise nur etwas mehr als 50%.
 
3. Prüfen Sie Angebote von digitalen Vermögensverwaltern! Robo Advisor sind zumeist deutlich günstiger als klassische Anbieter, allerdings offerieren sie in der Regel auch keine Beratungsdienstleistungen! Aber nur mittels Beratung lässt sich klären, welche Art der Anlage in der jeweiligen Lebensphase die richtige ist.
 
4. Investieren Sie in eine professionelle Gebührenanalyse! Für vermögende Anleger:innen lohnt sich eine professionelle Kostenanalyse in Frage kommender Vermögensverwalter.
 
5. Verhandeln Sie Gebühren: Ab einem Anlagevolumen von 1 Mio. Franken lassen sich Gebühren mit dem Vermögensverwalter verhandeln.
 

Die ebenso nachhaltige wie kostengünstige Lösung

Mit den beiden Vermögensverwaltern PSS AG sowie Pensador Partner AG hat im Sinne der Anleger:innen bereits die ACADEMIX Consult AG verhandelt. Zum Jahreswechsel haben das auf Mediziner spezialisierte Finanzplanungsunternehmen mit Filialen in der gesamten Deutschschweiz und die beiden renommierten Vermögensverwalter drei nicht nur eine vollständig kostentransparente, sondern auch eine sehr kostengünstige Anlagelösungen auf den Markt gebracht:
 
WAXTUM heisst die neue Geldanlagerwelt der ACADEMIX Consult und ihrer Partner:

WAXTUM Passiv ist eine indexbasierte, kostengünstige, nachhaltige und hinsichtlich Risiko- und Renditeprofil individuell konfigurierbare Anlagelösung ab einem Mindestinvest von 30’000 Franken.

WAXTUM Aktiv ist eine aktiv gemanagte, unabhängige Vermögensverwaltung mit einem Aktienanteil von 30 bis 65 % und kostengünstiger Gebührenstruktur für Anleger:innen, die mindestens 50’000 Franken mittel- bis längerfristig investieren wollen.

WAXTUM Premium bietet die Vorteile eines professionellen Family Office ohne jede Performance Fee für ein Vermögen ab 500’000 Franken. Unabhängige Vermögensverwaltung trifft auf Finanz-, Anlage-, Steuer- und Versicherungsberatung sowie Unterstützung beim Investment in Mobilien und Immobilien für Privatpersonen, Stiftungen und Unternehmen.

 
Tatsächlich kostengünstig
Wie kostengünstig die WAXTUM Anlagelösungen sind, zeigen folgende Rechenbeispiele:
 
Die Verwaltungspauschale und TER von WAXTUM Passiv beispielsweise betragen bei einer Einlage von 30‘000 Franken jährlich nur 1.05 % inklusive Mehrwertsteuer. Investiert man 200'000 Franken sinken die Gebühren auf jährlich 0.77 % inklusive Mehrwertsteuer. Dabei verlangt WAXTUM Passiv keinen Ausgabeaufschlag, keine Rücknahmegebühr, keine Performancegebühr und ist jederzeit ohne Einhaltung von Fristen kündbar. WAXTUM Passiv entdecken können Sie mit wenigen Klicks hier!
 
Wer mit WAXTUM Aktiv 200'000 Franken anlegt, zahlt für das aktiv verwaltete Mandat jährlich nur 1.02 % TER sowie 0,1791 % Depotgebühren und kommt so insgesamt nur auf 1,1991 %. Eine Performance Fee fällt nicht an. Weitere Infos und persönliche Beratung zu WAXTUM Aktiv erhalten Sie hier!
 
Privatpersonen, Unternehmer:innen und Stiftungen, die ihr Vermögen ab 500'000 Franken, Euro oder US-Dollar anlegen wollen zahlen bei WAXTUM Premium keinerlei Perfomance Fee und erhalten auf Wunsch ein umfangreiches Beratungspaket in allen Fragen der Geldanlage, Vorsorge, Steuern und Versicherungen sowie Mobilien- und Immobilieninvestment on top dazu. Alle Details zu WAXTUM Premium sowie weiterführende Beratung finden Sie hier!
 
Generell sei allen Anleger:innen empfohlen, sich vor Abschluss einer Anlagelösung umfassend professionell beraten zu lassen! Vereinbaren Sie hier Ihren kostenfreien Beratungstermin!